Как появился первый банкомат

(Прим. Экслера.) Мне несколько раз в ленте попадались небольшие посты об изобретении первого банкомата и о том, почему PIN-код банкомата состоит из четырёх цифр - мол, жена изобретателя первого такого устройства сказала, что она не может запомнить больше четырёх цифр. Я поискал информацию в различных источниках и выяснил, что у этой истории было немало интересных деталей, о которых имеет смысл рассказать.    

Сегодня банкоматы воспринимаются как нечто совершенно обыденное. Подошёл, вставил карту, ввёл четыре цифры, получил деньги. Правда, нередко банкомат вместо выдачи денег сообщает, что он временно не работает, но это уже более позднее усовершенствование банковской системы.

А ещё в середине 1960-х никакой возможности получить свои деньги после закрытия банка не существовало. Деньги ваши? Ваши. На счёте лежат? Лежат. Получить их можно? Нельзя, банк закрыт. Чёрт, а что же делать? 

И вот однажды с этой проблемой столкнулся британец Джон Шеперд-Бэррон.

Кто такой Шеперд-Бэррон

Джон Эдриан Шеперд-Бэррон родился в 1925 году в городе Шиллонг, который тогда находился в Британской Индии. Семья у него была довольно интересная. Отец, Уилфрид, был известным инженером-строителем, руководил портом Читтагонга, а позже возглавил британский Институт гражданских инженеров. Мать, Дороти Шеперд, была профессиональной теннисисткой, участвовала в Олимпийских играх и в 1931 году выиграла Уимблдон в женском парном разряде.

Джон учился в Эдинбургском университете и в Тринити-колледже Кембриджа, где занимался историей и экономикой. Во время Второй мировой войны пошёл служить в воздушно-десантные войска и закончил войну капитаном 2-й Индийской воздушно-десантной дивизии.

Подчёркиваю - Шеперд-Бэррон не был инженером-электронщиком, который с детства разбирал радиоприёмники, а потом собирал их обратно, а из остававшихся лишних деталей мог собрать ещё один радиоприёмник, поменьше. Он скорее был технически подкованным управленцем: хорошо понимал, какие технологии можно соединить вместе, чтобы получить коммерческий продукт.

В 1950 году он поступил на работу в компанию De La Rue - знаменитого британского производителя банкнот, паспортов, ценных бумаг и других документов, которые граждане любят подделывать, а De La Rue старательно этому препятствует, всё увеличивая и увеличивая защиту. 

Здание компании De La Rue

Шеперд-Бэррон сделал в компании хорошую карьеру. Он создавал североамериканское подразделение De La Rue, получил контракт на печать сертификатов акций Нью-Йоркской фондовой биржи, а затем организовал совместное предприятие De La Rue и Wells Fargo, занимавшееся перевозкой денег в бронированных автомобилях.

В 1964 году его назначили руководителем De La Rue Instruments - небольшого подразделения из восьми человек, которое должно было разрабатывать различные системы автоматизации. Именно там и появился первый работающий автомат по выдаче денег.

Деньги есть, а получить нельзя

Согласно рассказу самого Шеперда-Бэррона, однажды он приехал в свой банк в Кобэме на минуту позже закрытия и остался без наличных. Интернет-банкинга тогда не было, банковских приложений не было, банковских карт в привычном нам виде тоже не было. Если отделение закрывалось, ваши деньги превращались в некую теоретическую концепцию.

Вечером Шеперд-Бэррон лежал в ванне и размышлял над этой несправедливостью. И тут он вспомнил обычный автомат по продаже шоколада: бросаешь монету, нажимаешь кнопку, получаешь шоколадку.

А почему, подумал он, нельзя сделать такой же автомат, только наоборот? Чтобы человек предъявлял машине что-нибудь, подтверждающее его право на получение денег, а аппарат выдавал ему не шоколадку, а наличные.

На следующий рабочий день Шеперд-Бэррон якобы встретился с одним из руководителей банка Barclays и изложил ему идею за полторы минуты, пока они пили розовый джин. Банкир выслушал предложение и сказал что-то вроде: если вы сможете построить устройство, которое встраивается в стену, распознаёт клиента и выдаёт ему деньги, то мы его купим.

Кстати, это очень британская история. В других странах для запуска подобного проекта потребовалось бы подготовить технико-экономическое обоснование на четыреста страниц, провести семь совещаний и создать специальную межведомственную комиссию. А тут хватило полутора минут и розового джина. Или это был шерри?

Впрочем, британские банки к тому времени и сами активно искали способ выдавать клиентам деньги после закрытия отделений. Профсоюзы требовали прекратить работу банков по субботам, отделения были перегружены, и всё больше британцев начинали получать зарплату не наличными в конверте, а через банковские счета.

Так что идея автомата по выдаче денег носилась в воздухе, причём сразу в нескольких местах. Просто команда Шеперда-Бэррона первой довела её до работающего устройства.

Автомат по продаже шоколада, только с деньгами

Barclays заказал у De La Rue шесть опытных аппаратов. Если эксперимент оказался бы удачным, банк собирался приобрести ещё 250 машин.

Устройство получило официальное название De La Rue Automatic Cash System, сокращённо DACS. Впрочем, в самом банке Barclays его назвали более поэтично - Barclaycash.

При его создании команда Шеперда-Бэррона использовала несколько технологий, уже имевшихся у De La Rue. Компания умела автоматически подавать и пересчитывать банкноты, разрабатывала механизмы для торговых автоматов, а также имела систему проверки специальных талонов с помощью радиоактивного изотопа углерода-14.

Последнюю технологию De La Rue первоначально создала для компании Shell. Водители бензовозов могли по специальным талонам получать топливо на автоматических нефтебазах, где не было обслуживающего персонала. Талон проверялся по нанесённой на него радиоактивной метке.

Шеперд-Бэррон решил, что если таким способом можно выдавать водителю бензин, то почему нельзя выдавать клиенту банка деньги? В конце концов, деньги даже удобнее: они меньше пахнут и не так легко воспламеняются.

Первые шесть аппаратов собирала компания Pye Telecom по чертежам De La Rue и техническим требованиям Barclays.

Как работал первый банкомат

Никаких пластиковых карт первый Barclaycash не принимал. Клиент заранее получал в отделении специальные бумажные ваучеры, похожие на чеки. Каждый такой ваучер позволял получить ровно 10 фунтов.

На ваучере находилась перфорация с закодированными данными, а также метка с небольшим количеством углерода-14. Излучение было настолько слабым, что никакой опасности для человека не представляло. Шеперд-Бэррон говорил, что для получения хоть сколько-нибудь заметной дозы радиации пришлось бы съесть порядка 136 тысяч таких ваучеров. 

Клиент подписывал ваучер, вставлял его в приёмный лоток и вводил на цифровой клавиатуре свой секретный код. Машина проверяла код и радиоактивную метку, после чего открывала второй лоток, в котором лежал пакет из десяти однофунтовых банкнот.

Почему именно 10 фунтов? Шеперд-Бэррон считал, что этой суммы вполне хватит на "довольно бурные выходные". Впрочем, британские выходные 1967 года явно были сильно  дешевле современных.

Выбрать другую сумму было нельзя. Никаких пунктов "Проверить баланс", "Оплатить коммунальные услуги" и "Оформить кредит по исключительно выгодной ставке" у аппарата также не имелось.

Ваучер оставался внутри машины. Специальный механизм обрезал его до стандартного размера банковского чека. Затем сотрудники банка доставали накопившиеся ваучеры и проводили их обычным порядком, вручную списывая деньги со счетов клиентов.

То есть с банковским компьютером Barclaycash связан не был и остаток на счёте не проверял. Фактически это был автомат, который менял заранее оформленный чек на фиксированный пакет наличных.

Но главное - он работал и позволял получить деньги после закрытия банка. Для 1967 года этого было более чем достаточно.

Первый в мире

Первый Barclaycash установили в стене отделения Barclays в Энфилде на севере Лондона. Торжественное открытие состоялось 27 июня 1967 года.

Первый банкомат Barclaycash

Для привлечения внимания пригласили актёра Рега Варни, который позже прославился благодаря британскому комедийному сериалу "On the Buses". Варни и стал первым человеком, публично получившим деньги из банкомата.

Мероприятие прошло с большим успехом: собралась толпа, работали журналисты и телевизионщики. На всякий случай внутри отделения возле машины находился сотрудник банка, готовый собственноручно протолкнуть банкноты в выдающий лоток, если революционная техника внезапно решит, что с неё на сегодня достаточно.

Но всё сработало, Варни получил свои 10 фунтов, и история банковского обслуживания пошла принципиально новым путём.

Аппарат Шеперда-Бэррона считается первым в мире публично работавшим автоматом по выдаче наличных. Шведская система Metior появилась на девять дней позже, а устройство другого британского разработчика, Джеймса Гудфеллоу, - примерно через месяц.

При чём здесь жена изобретателя

Отдельная история связана с длиной PIN-кода.

Шеперд-Бэррон сначала хотел использовать шестизначный код. Он сам легко запоминал шесть цифр, потому что привык помнить свой армейский номер. Однако его жена Кэролайн заявила, что шесть цифр - это слишком много, а вот четыре она запомнить сможет.

Шеперд-Бэррон подумал и согласился: если его жена не хочет запоминать шесть цифр, то вряд ли этого захотят миллионы банковских клиентов. В результате код сократили до четырёх знаков, и именно четырёхзначные PIN-коды впоследствии получили наибольшее распространение.

Вот так Кэролайн Шеперд-Бэррон одним замечанием повлияла на банковские системы всего мира. Заодно она заметно облегчила жизнь гражданам, которые и четыре цифры нередко записывают маркером прямо на банковской карте.

Четыре цифры дают 10 тысяч комбинаций - от 0000 до 9999. Не бог весть какая защита, однако одного знания кода было недостаточно: злоумышленнику требовался ещё и настоящий ваучер. А позднее банки ограничили количество попыток ввода PIN-кода, после чего четыре цифры стали вполне разумным компромиссом между безопасностью и способностью клиента вспомнить код возле банкомата.

Впрочем, и здесь всё не так однозначно.

Британская организация Historic England пишет, что первый Barclaycash использовал четырёхзначный код. Однако исследователи истории банковской техники Бернардо Батис-Ласо и Роберт Рид, работавшие с архивами Barclays, утверждают, что первоначальная система DACS использовала шестизначную "электронную подпись".

Точное устройство первых аппаратов восстановить уже невозможно: подробные технические документы не сохранились. Сама De La Rue не стала патентовать систему, потому что не хотела раскрывать мошенникам принципы её работы.

Поэтому история о жене, сократившей PIN-код с шести цифр до четырёх, вполне может быть правдой, но считать её абсолютно доказанным объяснением характеристик самого первого аппарата всё-таки не стоит. Возможно, четырёхзначный код появился в одной из последующих версий системы, а через много лет эти события слегка склеились в один красивый рассказ.

С изобретателями такое случается. Они придумывают устройство, потом придумывают, как именно они его придумали, а историки после этого пытаются со всем этим разобраться.

Кто всё-таки изобрёл современный банкомат

И тут появляется Джеймс Гудфеллоу - ещё один шотландский инженер, который имел все основания считать изобретателем банкомата себя.

В 1965 году компания Smiths Industries поручила ему разработать систему, позволяющую клиенту самостоятельно получать деньги. Гудфеллоу придумал сочетание машиночитаемой карты и секретного цифрового кода, который клиент вводил на клавиатуре.

Данные с карты и введённый код проверялись машиной. Если они соответствовали друг другу, аппарат выдавал деньги.

Узнаваемая схема, не так ли?

Заявку на патент Гудфеллоу подал 2 мая 1966 года - больше чем за год до открытия Barclaycash. Причём в описанном им примере использовался пятизначный личный код, так что четыре цифры тогда ещё вовсе не считались каким-то незыблемым банковским стандартом.

Машину, использовавшую систему Гудфеллоу, установили в отделении Westminster Bank 31 июля 1967 года. Она появилась позже аппарата Шеперда-Бэррона, зато именно конструкция "карта плюс PIN-код" стала прообразом современных банкоматов.

Поэтому заслуги этих двух людей обычно разделяют следующим образом.

• Шеперд-Бэррон и его команда создали первый автомат по выдаче наличных, который действительно установили в стене банка и предоставили клиентам.
• Гудфеллоу первым запатентовал систему с машиночитаемой картой и PIN-кодом, на которой в дальнейшем и были построены современные банкоматы.

А уже следующие поколения разработчиков подключили эти устройства к банковским компьютерам, научили их проверять остаток на счёте, выдавать разные суммы, возвращать пластиковые карты и периодически сообщать клиенту, что запрошенные купюры в настоящий момент отсутствуют.

Что было дальше

De La Rue не стала крупным производителем банкоматов. Компания не запатентовала DACS, а американские IBM, NCR, Diebold и другие производители вскоре создали более совершенные устройства.

Шеперд-Бэррон практически ничего не заработал непосредственно на своём изобретении. Впрочем, карьеру он сделал вполне успешную, а в 2005 году получил орден Британской империи за заслуги перед банковским делом как изобретатель автоматического кассового аппарата.

Год спустя такой же наградой отметили Джеймса Гудфеллоу - как создателя PIN-системы.

Шеперд-Бэррон умер в 2010 году в возрасте 84 лет.

Его первый аппарат совсем не походил на современные банкоматы. Он не принимал пластиковые карты, не связывался с банковским компьютером, не проверял счёт и всегда выдавал одну и ту же сумму. Для получения денег требовался заранее оформленный бумажный ваучер с радиоактивной меткой.

Но именно этот довольно странный аппарат впервые позволил человеку подойти к стене закрытого банка и получить оттуда свои деньги.

Собственно, с этого всё и началось.

***

Источники:

1. The Guardian - John Shepherd-Barron obituary
2. Bernardo Bátiz-Lazo, Robert J. K. Reid - The Development of Cash-Dispensing Technology in the UK
3. Historic England - London Bank: Home to the World’s First Cash Machine
4. Barclays - From the Archives: The ATM Is 50
5. Guinness World Records - First Cash Dispenser
6. Scottish Engineering Hall of Fame - James Goodfellow
7. The Guardian - Who Invented the Cash Machine? I Did – and All I Earned Was £10
8. Marks & Clerk - Pioneers of the ATM: A Scottish Legacy of Innovation